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广西快乐双彩:我國征信業監管及政策概述

广西快乐双彩 www.bofti.com 發布時間:2018-08-21

一、我國征信業監管機制

相較于國外,我國征信業監管起步較晚。2003年,國務院賦予中國人民銀行“管理信貸征信業,推動建立社會信用體系”職責,批準設立征信管理局,標志著征信管理工作開始起步。2008年,國務院將中國人民銀行的管理職責調整為“管理征信業,推動建立社會信用體系”,中國人民銀行開始全面履行對征信業的管理職責,征信管理工作步入正軌。2013年,國務院印發《征信業管理條例》(簡稱“條例”),明確了中國人民銀行及其派出機構依法對征信業進行監管,從而確立了中國人民銀行監督管理的地位。借鑒國外征信監管經驗,結合我國征信實際,確定了以中國人民銀行為主、地方政府和有關部門多方參與的征信業監管體制。

我國征信監管機制小結,如下:

類別

主要內容

主要監管機構

中國人民銀行及其派出機構

征信監管目標

以征信法律制度為基礎,推動形成良好的征信行業發展環境,促進征信機構規范經營,促進征信產品創新和應用,?;ば畔⒅魈搴戲ㄈㄒ?/p>

征信監管對象

主要包括:

一是民營征信機構;

二是金融信用信息基礎數據庫的運行機構;

三是信用信息提供者和使用者;

《條例》出臺以前,中國人民銀行依據自身出臺的部門規章對金融信用信息基礎數據庫的運行機構以及金融信用信息基礎數據庫的信息提供者和使用者進行監管;《條例》出臺后,監管對象逐步擴大到民營征信機構以及向其提供數據的信息提供者和使用者。

征信監管的方法

非現場管理和現場檢查。除此以外,對民營征信機構還要進行機構準入管理和機構名單公告。

征信監管的主要內容

包括機構、業務和人員的準入和退出、業務開展情況、內控制度建設和執行情況、信息采集和處理情況、投訴和異議處理情況、查詢流程及使用合規性等;

資料來源:嘉銀征信根據公開資料整理

對不同征信業務采用不同的監管方式,具體而言對企業征信采用備案制、個人征信采用審核制。在企業征信方面,2014年,中國人民銀行放開企業征信備案登記,2014年6月央行公布首批企業備案機構,共26家。截止2017年7月底,我國在央行征信中心取得企業征信備案機構已達138家,其中,存續的備案企業征信機構共133家。2016年底開始,央行強化企業征信備案管理,先后取消了吉林省立信征信有限公司、望洲征信服務有限公司、華夏信融信息技術有限公司、博昌征信有限公司、中原征信有限公司五家機構的企業征信備案登記資格,取消原因主要因機構連續六個月以上未實質開展企業征信相關業務。同時,自2016年,中國人民銀行全面收緊企業征信備案登記,集中核查真實征信業務情況,排除虛假備案情況,嘉銀征信認為,企業征信監管已步入了“清理存量”的階段。在個人征信方面,2015年1月,中國人民銀行發布《關于做好個人征信業務準備工作的通知》,提出中誠信、芝麻信用、前海征信等8家機構做好試點準備工作,準備期半年,然而2年多過去,個人征信牌照始終未發放,今年4月份,央行征信管理局局長萬存知在“個人信息?;び胝饜毆芾懟憊恃刑只崾狀尉透鋈蘇饜嘔寡槭展ぷ鶻斜硤?,稱8家機構中無一家合格,一時間引起行業一片嘩然,監管否定態度給個人征信行業發展前景蒙上了陰影。嘉銀征信認為,由于個人征信涉及個人信息采集、加工處理,尤其涉及個人隱私信息,行業屬性促使監管機構對征信機構提出更高的信息安全要求。其次,在當前我國互聯網金融領域全面整頓背景下,給服務于互聯網金融的個人征信業務增添了更多的不確定性,也給監管措施的出臺增添了障礙。另外,受歷史因素影響,當前我國個人征信業務面臨數據來源少,服務人群錯位、分散,8家試點機構依靠大型集團或互聯網巨頭,雖形成了自身的數據閉環,但征信業務的第三方獨立性卻難以保證,這也是監管層對未發放牌照的一大考量。

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二、我國征信業法律法規建設

我國征信業法律建設起步較晚。自2003年,自十屆人大政府工作報告中提出“加快建設社會信用體系”,隨后圍繞中國人民銀行建立銀行系統的征信體系,同時明確了中國人民銀行征信監管地位。直到2013年,國務院印發《征信業管理條例》(簡稱“條例”)、《征信業管理辦法》(簡稱“辦法”),《條例》、《辦法》成為我國征信業的兩部基本法律,對征信業發展提供了業務規范及方向指引。2016年11月,央行下方《征信業務管理辦法(草案)》(簡稱“管理(草案)”),《管理(草案)》承應了《條例》的核心內容,同時對個人信息采集、網絡信息安全、監管范圍做了詳細規定,并公開征求意見。嘉銀征信認為《管理(草案)》的下發預示著《征信業務管理辦法》將于不久后出臺,而后者可視為征信業務的操作指引,是征信業務的實質性監管的落地,釋放出個人征信牌照發放的積極信號。